农发行防范政府平台贷款风险应端出几盘硬菜 - 中财论坛

中国农业发展银行是国有政策性银行，担负着支持农副产品收购、支持农业基础设施建设和新农村建设等重任。特别是贷给各地城市投资开发公司和土地储备中心的政府平台贷款，数额大，期限长。虽然经过了严格的贷前审核、严密的风险监测程序和逐级审查把关，但是，此项贷款仍然是农发行当前最大的隐患，仍然有着诸多不确定因素，仍然需要引起各级领导和风险监管部门的高度重视。

从金融风险系数看，政府平台贷款有着单笔贷款数额大，周期长，使用不规范等方面的问题。虽然银行有“存款不问来源，贷款不问用途”的原则规定，但对于大额贷款和高风险贷款仍应跟踪服务，尽量避免贷款造成损失。

规避政府平台贷款风险，仅有固定的风险防范程式还不够，必须端出几盘硬菜来。当前，至少要做好以下几个方面的工作：

一是要全面清理抵押物并重新估价。在房地产业不断地挤压泡沫和土地价格缩水的大前提下，农发行各基层行要在当地银监部门的指导和监督下，对以土地和房产作抵押的政府平台贷款进行全面清理，无论是什么原因留下的缺口，都应由同级财政部门填平补齐。

二是要委派得力干将到承贷企业挂职跟踪服务。有些县市的城投公司格调较高，其老总均由副县级干部担任，就连基层银行的行长都要仰其鼻息，银行的业务经理到企业去除了催收报表和完成行长指定的任务外，很难监督其资金运营动向。鉴于上述情况，农发行可以设专职业务经理，由上一级协调，到承贷企业挂职，最好是担任财务总监。以便其全面了解客户资金的来龙去脉，真正起到监督大额贷款正常运营的作用。

三是要由同级财政部门出具还本付息承诺书并由银监会监督践约。对于地方政府将贷款用于非经营性项目，短期内又无力偿还贷款的项目，银监会应根据有关文件精神，对承贷企业采取必要的强制偿还措施。对于暂时无力偿还的，应督促地方财政做出逐年偿还承诺并按时兑现。对于县市级银监部门力所不能及的项目，应逐级上报，由省市银监部门协同当地政府采取紧急措施，确保贷款分期归还。

四是由农发行总行与国家财政部协商，采取贷改股的方式消化不良贷款。对于已经形成呆账的政府平台贷款，可由农发行总行与国家财政部协调，将此类贷款转化为财政投入农发行的股金，同时核减财政拨入农发行资金数额并同时核增财政股金，银行采取划账的形式消化不良贷款。财政则采取内部转账的形式调整中央与地方财政的收入。

五是审慎投入政府平台增量贷款。新增政府平台贷款，原则上要周密计划，统筹安排，有的放矢，有效投入。贷款立项要通盘考虑，并严格控制单笔贷款的权重比例，要着眼于新农村建设的大局和全局，尽可能地避免重复建设或者用于无后续补充的非生产经营性项目；既要统筹兼顾农发行的经营效益，又要适当照顾地方经济协调发展；对该项目所属子项目的开发和利用，既要考虑长远利益，也要有阶段性发展目标，防止虎头蛇尾，出现烂尾工程；农发行投入的贷款，要着眼于地方经济又好又快发展，也要坚持放得出，收得回，有效益的基本原则。

六是资深业务经理和高级业务经理蹲点包片到基层解剖“麻雀”。农发行成立了二十多年，聚集了一大批有学识、有远见、有作为的金融专家和学者。特别是在业务岗位上的资深业务经理和高级业务经理，在农发行的重大项目决策和风险管理中发挥着重要作用。当前，要组织这些业务骨干和专家能手，奔赴第一线，蹲点包片，对政府平台贷款一个一个地解剖和分析，根据客户存在的问题，现场提出改进意见并拿出解决问题的办法。从而有效的降低政府平台贷款风险。

七是将政府平台贷款与农村城镇化和新农村建设挂钩，尽可能地改变存量贷款的用途。在政府平台贷款中，尚未用于非生产经营性项目的资金，可由农发行收回，等双方达成一致的投资意向时，等额或者加大投入；也可以放在客户账户上，暂缓使用，农发行尽快也政府协调，要求将后续投入变更为农业基础设施投入和新农村建设投入。一方面，可以使投入逐渐趋于规范，另一方面，也可以最大限度地降低信贷投资风险。

八是制定政府平台贷款风险防范预案，一旦发现风险苗头，则紧急启动预案，将其损失降低到最低限度。农发行对于高风险项目贷款要进一步修改和完善信贷程序，制定出风险的应急预案和防范风险的策略。努力降低包括政府平台贷款在内的项目贷款风险。