【庚子原创】两种“王者”邂逅

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　　十天前，在上海举行的“第二届外滩金融峰会”上，马云回忆起历史悠久的“当铺”形象，并将其应用在金融行业当下的日常表现上，还呼吁信用金融早日到来。

　　昨晚，证监会官微发帖称，央行、银保监会、证监会、外汇局对蚂蚁集团实际控制人、董事长、总裁进行了监管约谈。

　　接着，蚂蚁集团回应接受监管部门的约谈并将深入落实约谈意见，沿着“稳妥创新、拥抱监管、服务实体、开放共赢”的十六字方针，继续提升普惠服务能力，助力经济和民生发展。

　　在蚂蚁集团上市前夕，上述各方的邂逅令吃瓜们浮想联翩。这种八卦很正常。不过，对于该邂逅，浮想一下就好，联翩就嫑啦！

　　因为，两种不同生态衍生的思想遭遇并且摩擦了，总会有一方会“海阔天空”，然后等待下一轮市场评语的出炉。

　　无须讳言，马云的“当铺”胶贴粘得较准确。目前的银行贷款方式仍延续当铺的风险控制方式——“抵押和担保”是事实。恩年前，我按揭了一套八十平米的写字楼，当时与银行签订的合同相关条款都很明白地吓唬我：还不了钱，就吃掉你的房。

　　在当时还未“大数据”、绝大部分人还“信用”模糊的时候，钱借给你却没有任何典当，到时你没钱了或翻脸不认人了，银行要“吹（找）鬼讨命”么？所以，银行变成典当行很正常。就算当下进入数据时代了，如果那些储存在服务器的数据没有变成“催收”的工具，就照样中看不中用，连抵押品都不如。

　　所以，马哥以网络金融大鳄的身份、站在金融论坛上从展望的角度评论现代银行业的“当铺思想”，是可理解的、前瞻的；当然，也是“跨栏”的。原因除了上述的“数据闲置服务器”之外，借款人宣誓“信誉胜过生命”的氛围还没形成。和马哥的线上金融王国不同，线下金融业的参与者要共同进入“信用时代”，简直是万里长征只走出第一步。

　　当然，马哥指出“当铺思想”带来的银行业各种弊端，也确实给社会经济发展带来各种副作用。尤其在强调“对各所有制企业一视同仁”的大背景下，银行根据对象提供提供不同级别的“授信”待遇，必然催生“何不食肉糜”的问号。马哥对典当信用的抨击，其实是对业界的一种憧憬。

　　同时，马哥提出的全行业进入“信用时代”观点，则支撑着充足的论据。这些论据，就是“蚂蚁”乃至整个阿里生态的“信用”实践经验。

　　实话实话，如今我也像八九零零后们一样，荷包里无现金，就算买张两元钱的国家彩票也是花呗支付。马哥不怕我赖账么？当然不怕。除非我再也不在那个虚拟支付生态里生活，否则老什么赖？

　　这么多年积累的客户支付数据，为花呗等各种信用借贷形式，提供了良性的安全屏障。钱你就花呗！记得按时还钱就好；及时还的话，你的信用就变成了典当。

　　这种生态繁荣发展的趋势，终于使马哥萌发了立刻“天下同此凉热”想法，意欲坊间秒变信用时代。

　　这个思想邂逅虽很美丽，但却仓促，还触动一条潜规则：商业王国的“帝王”虽然一言九鼎，但仅限该王国内；一俟离开那个虚拟王国，立刻就人微言轻。尤其是当“主动还款”生态邂逅“被动还款”生态的时候，前者调侃的“当铺思想”就被后者看成刺头。

　　毫无疑问，前者的生态也并非十全十美，这才有顶级监管部门的监管约谈。幸亏，被约谈者立即就进一步做好本职工作“拍了胸脯”。这种表决心，既肯定和完善了即将上市的企业品牌，更是对自身商业王国之外的行业王国一种呼吁——一个真正为未来而思考的全新的金融体系，应该是普惠、包容、绿色、可持续的。

　　一个企业“王者”邂逅行业“王者”并作出呼吁，后者如果属于真如来，就会哈哈哈，然后摸摸大肚皮说这儿装得下不同意见；然后，把搞得全行业都哈哈哈，让行业的服务对象因而也呵呵呵。

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云南张礼

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