设为首页收藏本站

中财论坛

 找回密码
 注册

QQ登录

只需一步,快速开始

扫一扫,访问微社区

查看: 903|回复: 0

[原创] 农发行防范政府平台贷款风险应端出几盘硬菜

[复制链接]
发表于 2016-3-4 15:00 | 显示全部楼层 |阅读模式
农发行防范政府平台贷款风险应端出几盘硬菜
文/熊之华 熊树忾
中国农业发展银行是国有政策性银行,担负着支持农副产品收购、支持农业基础设施建设和新农村建设等重任。特别是贷给各地城市投资开发公司和土地储备中心的政府平台贷款,数额大,期限长。虽然经过了严格的贷前审核、严密的风险监测程序和逐级审查把关,但是,此项贷款仍然是农发行当前最大的隐患,仍然有着诸多不确定因素,仍然需要引起各级领导和风险监管部门的高度重视。
从金融风险系数看,政府平台贷款有着单笔贷款数额大,周期长,使用不规范等方面的问题。虽然银行有“存款不问来源,贷款不问用途”的原则规定,但对于大额贷款和高风险贷款仍应跟踪服务,尽量避免贷款造成损失。
规避政府平台贷款风险,仅有固定的风险防范程式还不够,必须端出几盘硬菜来。当前,至少要做好以下几个方面的工作:
一是要全面清理抵押物并重新估价。在房地产业不断地挤压泡沫和土地价格缩水的大前提下,农发行各基层行要在当地银监部门的指导和监督下,对以土地和房产作抵押的政府平台贷款进行全面清理,无论是什么原因留下的缺口,都应由同级财政部门填平补齐。
二是要委派得力干将到承贷企业挂职跟踪服务。有些县市的城投公司格调较高,其老总均由副县级干部担任,就连基层银行的行长都要仰其鼻息,银行的业务经理到企业去除了催收报表和完成行长指定的任务外,很难监督其资金运营动向。鉴于上述情况,农发行可以设专职业务经理,由上一级协调,到承贷企业挂职,最好是担任财务总监。以便其全面了解客户资金的来龙去脉,真正起到监督大额贷款正常运营的作用。
三是要由同级财政部门出具还本付息承诺书并由银监会监督践约。对于地方政府将贷款用于非经营性项目,短期内又无力偿还贷款的项目,银监会应根据有关文件精神,对承贷企业采取必要的强制偿还措施。对于暂时无力偿还的,应督促地方财政做出逐年偿还承诺并按时兑现。对于县市级银监部门力所不能及的项目,应逐级上报,由省市银监部门协同当地政府采取紧急措施,确保贷款分期归还。
四是由农发行总行与国家财政部协商,采取贷改股的方式消化不良贷款。对于已经形成呆账的政府平台贷款,可由农发行总行与国家财政部协调,将此类贷款转化为财政投入农发行的股金,同时核减财政拨入农发行资金数额并同时核增财政股金,银行采取划账的形式消化不良贷款。财政则采取内部转账的形式调整中央与地方财政的收入。
五是审慎投入政府平台增量贷款。新增政府平台贷款,原则上要周密计划,统筹安排,有的放矢,有效投入。贷款立项要通盘考虑,并严格控制单笔贷款的权重比例,要着眼于新农村建设的大局和全局,尽可能地避免重复建设或者用于无后续补充的非生产经营性项目;既要统筹兼顾农发行的经营效益,又要适当照顾地方经济协调发展;对该项目所属子项目的开发和利用,既要考虑长远利益,也要有阶段性发展目标,防止虎头蛇尾,出现烂尾工程;农发行投入的贷款,要着眼于地方经济又好又快发展,也要坚持放得出,收得回,有效益的基本原则。
六是资深业务经理和高级业务经理蹲点包片到基层解剖“麻雀”。农发行成立了二十多年,聚集了一大批有学识、有远见、有作为的金融专家和学者。特别是在业务岗位上的资深业务经理和高级业务经理,在农发行的重大项目决策和风险管理中发挥着重要作用。当前,要组织这些业务骨干和专家能手,奔赴第一线,蹲点包片,对政府平台贷款一个一个地解剖和分析,根据客户存在的问题,现场提出改进意见并拿出解决问题的办法。从而有效的降低政府平台贷款风险。
七是将政府平台贷款与农村城镇化和新农村建设挂钩,尽可能地改变存量贷款的用途。在政府平台贷款中,尚未用于非生产经营性项目的资金,可由农发行收回,等双方达成一致的投资意向时,等额或者加大投入;也可以放在客户账户上,暂缓使用,农发行尽快也政府协调,要求将后续投入变更为农业基础设施投入和新农村建设投入。一方面,可以使投入逐渐趋于规范,另一方面,也可以最大限度地降低信贷投资风险。
八是制定政府平台贷款风险防范预案,一旦发现风险苗头,则紧急启动预案,将其损失降低到最低限度。农发行对于高风险项目贷款要进一步修改和完善信贷程序,制定出风险的应急预案和防范风险的策略。努力降低包括政府平台贷款在内的项目贷款风险。
中国农业发展银行在风险防范上要打破常规,窗口前移,触角下伸,尽量减少贷款损失的可能性。
通讯地址:中国农业发展银行孝感市分行 熊之华
邮政编码:432100

您需要登录后才可以回帖 登录 | 注册

本版积分规则

展开

联系管理员|小黑屋|手机版|Archiver|中财网站 ( 浙ICP备11029880号-1     浙公网安备 33010802003832  

GMT+8, 2017-5-23 11:24 , Processed in 0.070135 second(s), 20 queries , Gzip On.

Powered by Discuz! X3.2

© 2001-2013 Comsenz Inc.

快速回复 返回顶部 返回列表