限制18岁不是制止信用卡滥发冲动的唯一理由

李华新

限制18岁不是制止信用卡滥发冲动的唯一理由




    银监会给银行戴上了“紧箍咒”，禁止银行向未满18岁的学生发卡。(7月17日《新京报》)

    信用卡的所谓信用，说白了就是指还款的能力。以这个标准来衡量，未满18岁的学生还处于消费者阶段，连最基本的吃喝拉撒还得由父母埋单，“信用”当然无从谈起。可现实中，信用卡不仅对学生来者不拒，甚至还有银行专门设计出针对学生的信用卡业务。从这个角度来看，银监会禁止银行向未满18岁的学生发卡，的确可谓切中时弊。（2009年07月18日 ）

不过，假如认为银监会振臂一呼，信用卡滥发现象便能令行禁止，显然过分乐观。信用卡发放简单地以年龄为界，本身其实还值得商榷。18岁或许可以被视为生理成年的界限，但一个人是否具备还款能力，18岁并不能说明问题。有些不到18岁的学生，同样可能通过勤工俭学拥有一份固定的收入。而更多超过18岁的大学生，甚至20多岁的研究生，却极有可能一直靠父母供养。可见，简单地以18岁来分界，其实并不意味着信用卡的发放真正回归了信用准则。

现在用十八岁来区分是否应该应有信用卡，这样的一种规定显然是不现实的，而证监会的这样的一个举动无非是在说明，年末满十八岁是没有偿还能力的，或是说那些已经年满十八岁的大学生因为没有一份固定的收入，也是不能使用拥有信用卡的。

而且是在一些银行的信用卡销售中心，一个时期以来，信用卡的滥发以及在信用卡的使用上面，各家银行打的埋伏，实在是让办理信用卡的人不知所以然，往往这银行把钱款的通知发给你的时候才会恍然大悟，因为天下没有免费午餐这样的事情，往往是让人感到在期限占到的那点消息纪念品的小光，自己是需要付出代价的。

其实信用卡的原罪是银行制造的，而这样的制造本来就不是免费的，各大银行为了争取客户，信用卡的办理流程缺乏应有的规范，有的甚至在客户完全不知情的情况下，就拥有了自己的信用卡。而一个人是否有信用卡似乎是你是否成功的证明，因为你的个人信誉是可以伪造的，你是信用证明是可以造假的，那么这样一种利益驱动和急功近利的意识下，什么事情也就会出现。

因此说，信用卡现在用一刀切的方式，也是不妥当，因为理智的使用信用卡，并非仅是未成年人，仅是大学生的事情，在社会上信用卡使用的好处，以及所享受到的一些便捷还是有不少好处的，和使用价值的。我认识只是说，信用卡的发放应该回归到正常的状态，因为一个成年人的信用卡使用也是要讲理性的，也是不能冲动的，因为一些使用信用卡的人往往说，只要是有用卡消费，好像就是不花自己的钱，因此消费的冲动，就会因为这钱是后付的，因而消费的冲动就会产生。而且一些使用信用卡的透支族，尤其恶意的透支，则不仅是盲目的消费和冲动消费，而是一种犯罪行为了。

信用卡的发放需要回归严格的收入审查和信用审批，“信用卡”滥发冲动是不能指望用十八岁这个杠杠来换定的，因为我们现在往往是用简单的方式来处理现在金融消费的复杂性为，尤其是用一个什么发卡规模作为考量工作业绩的时候，因为是因为发卡放到滥发而引领了这种冲动，但是，其弊端和其中的猫腻，确实是需要使用者来来埋单。


（济南 李华新）

许也

欢迎新朋友，这篇属于学生教育方面的，转杂文版更好。

微风轻拂

父母是有责任的！起码属于监护权责任！

lqm407

　　今天才看到了这条消息。当然，这个限制还是为了他们自身的利益，文章分析得不错。
　　如果是原创首发，那是要有声明的。