严控风险 力促信贷 同时下好两盘棋[原创]

gexicheng

　　近日，中国人民银行发布了《关于进一步加强房地产信贷业务管理的通知》。《通知》强调要引导规范贷款投向，加强个人住房贷款管理，力图从供需两条渠道给当前过热的房地产市场降温，严格控制金融风险。房地产贷款作为银行的一个重要资金发放渠道，一直以来都是银行的主要利润来源，央行房产新政的颁布，势必减少其房地产信贷业务量，使银行的资产业务受到较大影响。但同时房产新政也将进一步挤出房产市场泡沫，使市场向良性发展，这对银行信贷具有积极意义。面对新的政策环境，银行要深入研究，制定切实可行的措施，在严格控制金融风险的同时，积极开拓信贷市场，争取同时下好两盘棋。

　　一、        控风险 拓市场  找准平衡点

　　今年以来，我国发生了严重的传染疫情，党中央在此次疫情中体现了高超的驾驽能力。在疫情肆掠时，党中央要求各级政府、卫生机构要全力防控非典。一旦疫情有所缓和，立即召开会议部署经济工作，要求既要抗非典，又要促生产。银行对于央行近期发布的房产新政也应从这个高度去应对。既不能怕风险而消极惜贷，因噎废食；也不能要信贷忽视风险，饮鸠止渴。这就要求银行制定房地产信贷细则时既要谨慎，又要大胆，更要创新，平衡好风险与收益两者的关系。

　　二、        认清风险 严格控制  提高自身抵抗力

　　认真解读央行新政策，可以进一步认清金融风险所在。《通知》要求商业银行须严控建筑商流动资金信贷流向，严格防止建筑施工企业用银行贷款垫资房地产开发项目。这表明信贷资金从建筑商流入开发商，开发商借建筑商逃废银行债务已相当严重，银行风险过于集中；《通知》也要求严格控制土地储备贷款风险，说明银行对土地储备机构信贷可能带来风险。另外，收紧信贷也使部分中小房产企业出路困难，增加银行坏帐。因此，从贷款政策来讲，银行要严格审批新增房地产开发贷款并跟踪监控，同时要进一步规范贷款科目；银行要严格限制建筑施工单位用银行贷款垫资房产开发商；银行还要审慎发放土地储备贷款。从银行自身建设来讲，银行要不断提高资本充足率等指标建立健全的银行体系，增强自身抵御风险的能力。

　　三、        艰难中拓市场 风险中求利润  积极寻找新亮点

　　股份制银行是自负盈亏的经济实体，不讲风险难以生存，不讲信贷不能生存。银行要积极开拓信贷市场，就要切实做好“去粗取精、抓住重点、创新品种”。《通知》提高了房产贷款门槛，这条门槛到底设多高，银行要把握好一个度，既不能太低，影响贷款质量，也不能太高，影响贷款业务，这就是“去粗取精”；银行还要“抓住重点”，银行界普遍认为，个人住房贷款是现在银行最优良的贷款品种之一，虽属零售业务，但其总量巨大，银行应在这个领域多做文章，推出更多新项目，简化程序来完善和发展住房贷款业务。“创新品种”，就是要通过现代信贷管理技术的应用，不断丰富住房消费信贷品种，引进可变利率住房信贷、分级偿还抵押信贷、循环住房贷款等创新品种。当然，银行在继续挖掘房产市场潜力的同时，也要积极寻找新的利润增长点。

　　---------我谨保证我是此作品的作者，同意将此作品发表于中财论坛。并保证，在此之前不存在任何限制发表之情形，否则本人愿承担一切法律责任。谨授权浙江中财招商投资集团有限公司全权负责本作品的发表和转载等相关事宜，未经浙江中财招商投资集团有限公司授权，其他媒体一律不得转载。

陈萍

声明呢？丢了吗？呵呵

gexicheng

改正过来了！