[原创] ▲手机钱包鼓起来了

溪人

▲手机钱包鼓起来了


　　去年10月，日本顶级信用卡公司JCB宣布，将联合数家日本信用卡公司组成联盟，共同提倡一项使用手机代替信用卡进行支付的标准。按照联盟目标，“钱包手机”将最终取代现金、信用卡、身份证和电子飞机票或火车票。同时信用卡公司希望钱包手机带来的便利可以增加用信用卡支付的数量。目前为止，该手机交易联盟已拥有39个成员公司，包括日本国际信用卡公司、UFJ Nikos公司和丰田马达公司，并且预计将增加10个更多的其他公司。

　　在日本，目前手机钱包已经拥有4500万用户。其中800万已经升级到使用“非接触”技术，即无论购物或就餐，只需把手机在特制终端几十厘米内划过，即可轻松完成付费过程。
业内权威人士认为,日本的行动是一个信息，表明手机钱包开始急剧膨胀，一场支付大变革正在兴起。

　　☆一个崭新的货币流通和支付新时代
   
　　目前，电子支付已经成为欧美国家主要的支付手段，现金乃至支票都已经不再是主流的交易手段。事实上，手机支付这种更为先进的支付方式在世界各国已获得广泛的推广和应用。美国、德国、瑞典、芬兰、奥地利、西班牙、英国、法国等国家已经开始了全面应用，成为时尚的支付方式。

　　美国克里夫兰市场咨询公司最近的调查报告说,2006年美国人均通过手机支付的交易货款达将达到350美元，比上一年增长12.5％。据抽样调查，2006年在使用移动支付的用户群中，美国平均人均支出的货款额可达到120元/人·年，由此估计通过移动支付的市场交易总额将达到150亿元左右。

　　现代信息技术的迅速普及正在推动货币支付的变革。人们将逐渐改变传统的货币支付方式和习惯，而传统的金融业正在与通信部门紧密结合，尤其是手机的普及向用户和消费者提供了现代化、安全高效的金融服务，开创一个崭新的货币流通和支付新时代。

　　中国是世界上的手机王国，手机钱包用户在中国已经开始出现，统计资料显示,仅中国移动的“手机钱包”业务用户已经增长到了600万，预计今年将超过千万，可见中国的手机支付市场潜力巨大。
　　
　　☆数字技术推动金融支付变革
   
　　数字技术革命造就了互联网，而互联网的崛起正在导致人类行为的变革，其中包括人们时时刻刻可能发生的金融支付活动。对于ｅ－ｂａｎｋ的客户，在存入现金以后，就可以用手机在与该银行结盟的商店里和自动售货机上进行付款操作。

　　所谓ｅ－ｂａｎｋ就是无柜台的在线银行。在具体操作时，用户事先从ｅ－ｂａｎｋ的户头上把必要的金额提取出来，然后再把所取金额记录在手机内部的存储器和ＩＣ芯片上。在用户购买商品刷卡以后，其所记录金额就会相应减少。另外，它还可以实现手机之间的资金转移。

　　结算时，用户需利用将来会配置到手机上的红外线通讯功能。例如：用红外线通信把手机中所记录的金额划入自动售货机或停车场的计费器中。在商店结帐时，也可以利用红外线通信向ＰＯＳ机发出转帐指令。接受转帐指令的ＰＯＳ机访问ｅ－ｂａｎｋ的服务器，并对剩余金额进行确认后从其帐户上转帐。手机则用电话内部存储的信息确认使用者为开户者本人。验证使用者是否为开户者本人的方法有两种，一是输入密码，二是查验指纹。由于查验指纹需要手机配备读取指纹的功能，为此，预计ｅ－ｂａｎｋ最初只提供输入密码的方法。

　　由于Ｅ－ｂａｎｋ无需铺面经营费用，预计其手续费只是信用卡公司的一半，营业收益的７成是来自手续费。
☆提供个性化金融服务

　　手机支付是依托银行卡丰富的理财功能，充分发挥手机移动性等特点，为广大手机用户提供超值个性化金融服务，以扩大手机进行消费的功能。移动支付系统主要基于银行卡号与手机卡号的惟一性，将银行卡和手机进行技术关联，用户在普通SIM卡的手机上即可使用移动支付功能。在进行手机支付时，商户可以使用无线或有线POS打印消费单据。客户开通该业务后，在支持手机支付的商场、酒店、娱乐场所等地点，均不用携带现金或银行卡，只需在手机上进行操作，与商场POS或者移动POS进行交易就可支付消费账单。

　　“手机支付”业务作为移动支付产业发展的积极推动者在国内市场上异常活跃，表现突出。目前，手机钱包已在我国许多城市开展了手机缴费、手机投保、手机投注、手机缴税、手机购买数字点卡、公共事业缴费等多项移动电子商务服务。

　　近年来，手机银行已是业界大力推广的新兴中间业务之一，而手机支付的出现可以让银行充分分享信息化成长过程中的“新奶酪”。美国最近的一项调查显示，60％以上的早期移动用户及潜在用户希望手机能在三五年内成为广泛使用的支付工具。即使移动用户只是通过手机进行小额消费，如购买饮料、地铁票、车票、信息点播等等，但因为消费频率高，所以市场交易总额也不可小视。
☆移动商务的重要工具

　　国外的实践证实，手机支付是移动商务的重要工具。北欧、西欧和美国，手机用户通过在移动支付系统的公司开立的移动户头，就可通过手机支付所购商品的货款。

　　近两年由于全球互联网开始转暖，移动支付业务也由此爆炸性增长。当传统网络电子商务踌躇满志发展迅速的同时，移动商务作为新的解决方案，也为电子商务的发展添加新机。统计资料显示，在发达国家通过手机、互联网支付已经占到整体移动商务39％，私人之间的支付占34％。

　　在美国，移动支付已成为推出动电子商务的重要动力。预计2006年将有5000万名手机用户利用手机支付收费信息、商品以及服务方面的费用，支付总额将达到410亿美元。

　　☆金融革命在孕育之中
   
　　早在2001年，德国、瑞典、奥地利和西班牙等欧洲国家就成功推出了手机支付系统。目前，电子支付已经成为欧美国家主要的支付手段，现金乃至支票都已经不再是主流的交易手段。

　　在中国，手机移动支付在技术上已经与发达国家同步，但应用环境上，我国与国外发达国家有较大差距。国外使用电子支付作为支付手段已经有很长时间，获得了消费者的认可，当手机支付这种方式出现后，很容易被接受。而我国，消费者对现金的依赖性大，在4亿张银行卡中有一半属于“睡眠卡”，在这种情况下发展手机支付需要下很大的力气。有利的一点是，中国的手机应用很发达而且发展迅速，中国银联希望通过手机支付这种方便快捷的支付方式为商业银行拓展卡业务拓展新渠道，利用手机支付为银行卡业务锦上添花。

　　根据国外经验，手机钱包除了能为客户带来更加先进、便捷、安全的支付方式外，能够为老百姓提供更为良性的消费环境，促进社会消费需求。这正是中国发展“手机钱包”服务的最终目的。

　　 美国华加州大学教授、货币研究专家费米·沃尔曼在其专著《信息时代的货币》中指出，货币支付变革正在孕育一次新的金融革命，不久的将来人们将摒弃传统的货币及相应的支付方式。他说，这不仅是货币本身的革命，也是信息时代整个经济社会变革的一个缩影。


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若荷

欢迎新朋友！

我给你排了一下版，以后请以全角格式排版哦。

“手机钱包”虽然快捷，但支付好像比存入要方便些，有点单方面畅通，最终还得通过银行。可这也是一种金融支付渠道吧。

若荷

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