金融，就是资金的融通。只要存在着商品经济，就必然存在着金融。而所谓民间金融，则是为民间经济融通资金的所有非公有经济成分的资金运动。
早在明代，我国就出现了民间金融性质的私人钱庄，银号。而其真正的发展则是在乾隆以后的清代，逐步走向鼎盛。根据张国辉先生考证，中国钱庄到18世纪40年代（乾隆初年），功能还只限于银、钱兑换为主。各地的钱庄业务内容和活动范围都非常狭窄其性质和业务，不过是“货币经营业的最原始形势”（《马克思恩格斯全集》第25卷，第356页）。
到了乾隆后期，钱庄业务发生明显的变化，与商品经济进一步发展相适应，钱庄逐步的从银钱兑换业的基础上发展成为信贷活动的机构，存放款业务开始成为为钱庄业务的一个重要组成部分。
但这些钱庄大都规模较小，经营范围狭窄，经营方式落后。其规模小的原因在于，负债来源狭窄，存款波动性强；钱庄的资产业务主要是信用放款，受年终结算制度限制，所有贷款必须年终全部收回，资产难以充分运营，投资收益率低下。另外中国就是钱庄由于多是私人开设或合伙开设。合伙开设又为无限责任公司性质，这种组织管理制度也决定其规模经营之局限性。
中国现代民间金融的产生是改革开放的产物。在1979年之前的计划经济时代，民间金融几乎是一片空白，因为计划经济排斥民间金融。在意识形态领域，作为非公有经济的品种，他被打入资本主义经济行列。因此，新中国成立后到社会主义改造完成以前这段时间存在过的民间金融的部分形式，随着计划体制的运作而消失。
党的十一届三中全会，标志着中国经济体制改革的开始。中国经济开始有计划经济向市场经济转轨，与此同时，在经济形势上开始改变“一大二公”的集权体制，向着多种经济成分的多元经济形势过渡。
我国现代的民间金融产生于70年代末，80年代初，如同民间经济艰难发展一样，民间金融当时的规模、数量、范围和作用还都是比较小的。80年代中期至90年代初是民间金融发展的兴盛时期。其强大的冲击力和旺盛的生命力给中国民间经济注入了强大的推动力。此时，民间融资的形势也开始多样化起来，参加融资的范围也超出了民间经济，有些公有制企业也参与民间融资活动。
1992年，我国民间融资由于国家货币政策从紧，国家对民间金融活动控制较严，民间金融活动转入地下活动，所以整体上不如前一阶段的活跃。还有一个重要的原因是，国家金融体制的改革向深度和广度发展，因此，这在一定程度上也缓解了民间经济中融资的需要。所以，从整体上看，民间金融有些形势日渐式微。但有些形势则发展得更快了，如农村合作信用社就是日渐兴盛的案例。
民间金融的出现极大的改变了中国金融体制的格局，对民间经济的发展产生了不可估量的贡献，同时也推动了正统金融的改造与发展。
民间金融的出现与发展，其主要的原因是民间资金供给与需求之间的矛盾。就现阶段来说，一方面市场化的金融企业必须以利润最大化为最高目标，农村贷款比城市贷款风险大而效益低，因此国有商业银行的资金便会流向风险小而效益高的城市，以此同时，大量的民间资金不敢去投资或找不到合适的投资出路。另一方面，大量民营的中小企业由于得不到贷款，发展很大受到制约。正是这种供需之间的严重矛盾使得民间金融有了存在和发展的空间，为中小企业的融资解决了“燃眉之急”。
我国由于历史原因、体制原因而导致民间经济、民间金融的落后，即使在现在，民间金融的发展仍然受到来自政策、思想观念和行政干预的束缚而难以有正常的发展。但是民间金融在中国市场经济演进过程中扮演越来越重要的角色。而且，可以断言，随着多元化经济的发展，多元金融体制也必随之发展。换句话说，中国金融体制上的多元化结构是未来发展的必然趋势。
这些年来，民间资本对中国股市的贡献功不可没，而且这部分资金的运作效率及资金运转周率远远高于银行资金及国有资金——因为这些产权明晰的资金具有极大的驱动性，唯一衡量它们运动的原则只有两个字：利益。
关于民间投资：
民间投资为经济结构调整做出了新的贡献。在1978年到2001年国内生产总值的增量中,民间投资对GDP增长的贡献率约占70%左右,其年均增长速度比国有投资高出近一倍,成为目前我国经济结构调整中最为活跃的部分。据统计,1990年代以来,我国新增产值的70%左右是由民间投资创造的。目前我国的食品、造纸和印刷行业产值的70%以上,服装、皮革、文体用品、塑料制品和金属制品行业产值的80%以上,木材和家具行业产值的90%以上,都是由民间投资创造的。我国目前出口的许多大宗商品,如服装、玩具、工艺品等劳动密集型产品,以及一些高新技术产品等,基本上也是由民间投资生产的。尤其是随着产品的质量、档次、技术含量在发展过程中不断升级,民间投资正成为带动经济结构调整的一支生力军。
民间投资创造了众多劳动就业岗位。据有关部门分析,我国民间投资的企业,主要存在和发展于劳动密集型产业之中,单位投资容纳的劳动力和单位投资新增加的劳动力,要明显高于国有投资企业,大多数领域要高出一倍以上。据国家统计局统计,2001年底,全国从业人员73025万人,比上年末增加940万人,其中城镇从业人员23940万人,增加789万人。这表明,当前我国新增就业岗位主要靠民间投资单位吸纳。
民间投资造就了一批现代企业。20多年来,随着民间投资的快速发展,一批民营企业资本原始积累基本完成,已进入注重技术创新和产业积聚,完善专业化分工和社会化协作的新的发展阶段。近几年,虽然也都受到国内需求不旺和国际经济形势变化的不良影响,但一批民营企业,正以技术升级、产品换代、扩大市场占有率和增强国际竞争力为新的追求目标,保持着良好的增长势头。同时,近两年还迅速崛起了一批从事互联网等新兴产业的民营科技企业,开辟了新的发展道路。
民间投资领域的扩展,有力地推进了城市化的进程。近年来,越来越多的民间投资开始进入基础设施建设和公益事业的投资领域。水利、旧城改造、桥梁、公路、码头、城市供水、污水处理和垃圾处理、电站、通信、医院、学校、文化、旅游、体育设施等都吸引了大量的民间投资,对国有经济作了有力的补充,大大推进了城市化进程。
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发表于 2003-6-14 10:18
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