[原创] 诚信撑起合规之“城”

吴安臣

　　　　　诚信撑起合规之“城”
                             
　　　　     文/深圳发展银行昆明高新支行   吴安臣

　　合规是银行管理活动中必不可少的一部分，人尽皆知它是事关我们银行兴衰成败的重要一环。它将逐步渗透到银行管理的各个角落，合规管理需要道德理念的支撑，而道德理念中的公平、诚信、正义是合规管理者必备的素质，三者之中诚信则是最重要的环节。玩过深圳发展银行合规之城——大富翁学习游戏的人都知道，要建造一座“合规之城”需要老老实实，一丝不苟的精神，而老实和细致则是以诚信为基础的，诚信一直是中华民族的传统美德，作为银行员工和管理者，我们的行事准则中必须具备诚信的品质。

　　纵观很多因合规管理不到位发生于银行内部的重大经济案件，不难发现：这其中有制度上的疏漏，同时更重要的是涉案人员诚信品质一关不过硬，很多银行高管和基层人员过不了诚信这个关口，道德约束力差，从而马失前蹄，给银行造成了难以估量的损失，这其中有经济上无法弥补的损失，同时也有信誉上的损失，信誉的损失是无法挽救的，这属于道德范畴，公众对于银行的不信任无疑可以断送一家银行，最终会让一家银行关门。其实说起来很多人认为银行的监管靠的是制度，制度严了，有些人想打歪主意自然会想到制度的约束，会有所收敛，甚至会望而却步，但是制度总是人指定的，制度总是会有漏洞的，我们无法回避制度无法约束人的地方，最近河北邯郸农行金库被盗案，就是一个活生生的例子。

　　制度像一把双刃剑，让人有所克制的同时也给那些熟悉制度的人钻了空子，他们甚至会绕过制度，在制度的盲点上违法违规，也让那些想“赌”一把的人铤而走险，继而堕入犯罪的深渊。有人或许会说诚信只是一个微小的细节，它不足以让一个人在违法犯罪时有所自省，特别是对于金融犯罪来说，可能尤为明显。“人为财死，鸟为食亡”这句古语暗示地似乎就是道德监控上的薄弱点，所以我们在合规建设中有意无意地忽略了诚信这个细节，但是真正细究可以发现，在合规建设中，诚信是第一要抓的，而且要作为合规监管建设中的一个重要环节来抓，常抓不懈。就像在英国流传的那个家喻户晓的传奇故事：1485年，国王查理三世在决定由谁统治英国的波斯沃司战役中被击败，而导致这次失败的根本原因竟然是少了一枚小小的马掌钉。战斗进行的当天上午，查理派一马夫去准备自己的战马。这个马夫在临时为战马钉马掌时，急于求成，不顾第四个马掌少了一枚马掌钉，硬要铁匠用别的东西勉强凑合。结果，两军交锋时，这匹战马在半途中就掉了一只马掌，查理国王被掀翻在地，成了叛军的俘虏。也因此，从那时起，人们就说：少了一枚铁钉，丢了一个马掌；丢了一个马掌，跑了一匹战马；跑了一匹战马，败了一场战役；败了一场战役，失去一个国家。所以说不能忽略诚信这个细节，诚信对于银行合规建设尤为重要。

　　诚信是一种道德品质，是最基本的职业素养，它存在于我们的意识里，这种意识随时在内心深处警醒我们，它是一种内在的自我教育与约束力。具备诚信品质的银行员工对于法规的学习不但会记在脑海里，更会种外化为一种行动，他会真正去实践法规，运用法规，发挥法规的效力，而不会让法规变成一纸空文。无规矩难以成方圆，法规也好，规则也好都是外在的东西，如果说它仅仅只是被我们银行员工记住了，并没有用来约束我们的具体行动，那么再好的法规于我们来说只是纸上谈兵，激昂失去实际的意义。

　　如果把合规建设比作是建造一座城池，那么诚信无疑就是道德的柱石，我们在严刑峻法的同时，硬性的规定固然让人心生畏惧，但这种畏惧是暂时的，一旦道德的天平为金钱而发生倾斜时，这些硬性的规定就失去了应有的威慑力，有些人明知不可为而想为之时，这时诚信道德免疫力就会起到预防作用。所以作为银行从业人员在合规建设中，最应该接受的教育就是诚信教育。诚信教育之后我们的内心就会架起一道天平，同时让我们的合规建设少走弯路，让我们的合规监管员保持必要的独立性和中立性，不受外界不良因素的干扰，爱岗敬业，恪尽职守。

　　所以在实际的合规建设中不要片面强调合规法规的严厉，也不要单纯认为制度严谨了就能规避一切风险，其实一旦抽掉诚信这根道德柱石，我们的合规之“城”也将面临坍塌的危险。

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敬一兵

安臣的这篇文章写得厚实理性，有自己的感触，学习！

清风盈袖

阐述质感生动，问好安臣！

吴安臣

最初由 敬一兵 发表
安臣的这篇文章写得厚实理性，有自己的感触，学习！

谢谢老兄点评。夸奖了。

吴安臣

最初由 清风盈袖 发表
阐述质感生动，问好安臣！

问好姐姐。谢谢指导。

吴安臣

最初由 潇山飞雨 发表
同在金融行业工作，我一直没有把诚信与合规紧密联系起来。我一直认为，合规经营，是规避经营风险的关键环节。今天看了这个帖子，是我对诚信经营有了比较新的认识，是经营理念的新的思考。
谢谢惠赐新帖，欢迎你常来...

原来斑竹也在金融系统啊。这篇原先是为行里的征文所写。我有时间一定来学习。

许也

支持一票：）

杨秀芸

确如安臣和版主所说，大多数人都忽略了诚信在银行合规建设中的作用。令人信服的好文。

吴安臣

最初由 许也 发表
支持一票：）

谢谢版主这一票。

吴安臣

最初由 杨秀芸 发表
确如安臣和版主所说，大多数人都忽略了诚信在银行合规建设中的作用。令人信服的好文。

小妹来了，谢谢。

吴安臣

最初由 潇山飞雨 发表
感謝妳陮理念創新版面的支持，歡迎妳！！

再次感谢版主。有时间一定来。